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      小微企业融资难?供应链金融来“破局”!

      生意场 2021-03-17 07:54:31 来源:福州晚报

        导语

        春节前后,福州朴朴电子商务有限公司的供应商福州众丰达贸易有限公司的出货量激增。以往此时,因为企业的资金需求量增多,融资难度大,企业压力倍增。但是今年,有了农行福州分行推出的“供应链”融资业务,该企业通过银行贷款解决了难题。

        农行福州分行依托大数据与核心企业的良好合作关系,为核心企业的上下游小微企业提供便捷、高效、低成本的供应链融资金融服务,打造“供应链”金融圈,全力支持稳产保供。

        小微企业融资难问题迎刃而解

        “以往春节前后的出货旺季是我们企业融资压力倍增的时候,今年这些烦恼都不再有了。”昨日,福州众丰达贸易有限公司业务经理郭剑云告诉记者。这是一家福州朴朴电子商务有限公司的上游供应商,通过农行福州分行推出的“供应链”融资业务,该公司申请到了贷款,解决了融资难题。

        福州众丰达贸易有限公司向福州朴朴电子商务有限公司供货后,福州朴朴电子商务有限公司通过与农行福州分行的系统对接,实现数据共享,该公司就能向农行福州分行申请贷款。郭剑云告诉记者,企业通过手机就能申请贷款,最快当天就能到款。

        记者获悉,去年8月,农行福州分行与福州朴朴电子商务有限公司进行供应链的金融支持合作后,福州众丰达贸易有限公司是第一家申请到贷款的企业。郭剑云说:“通过该项目获得的贷款提高了公司资金利用率。申请的时候,如果遇到特殊问题,与农行的对接人联系之后,都能及时处理,通过办公电脑或者手机,登录农行账户就能快速申请贷款,手续简单,时间短,极大地支持了我们企业的发展。”

        “供应链上的客户经过一次性的准入审核后,就可线上办理供应链融资,无需提供额外抵质押担保,准入门槛低,符合条件的企业还可享受普惠金融贷款优惠利率。”提供贷款服务的农行台江群众支行负责人林圣超说。

        与福州众丰达贸易有限公司一样,作为福州朴朴电子商务有限公司的上游供应商,白水农夫(福州)供应链管理有限公司也通过农行福州分行的“供应链”融资业务获得了贷款。

        该公司执行董事黄兴亮说,去年年底为了多储备货源,公司的进货量增加了两三倍,总量达到1200多万元,以前这么大的资金量,常靠个人到市场上进行借贷,加入以朴朴为核心的“供应链”金融圈之后,企业的资金需求问题解决了。一半以上的货款从银行贷出,通过“供应链”金融圈,减轻了企业压力,成本也降低了。

        记者获悉,以福州朴朴电子商务有限公司为例,农行福州分行打造的“供应链”金融圈2020年8月正式上线,截至目前,已经为福州朴朴电子商务有限公司的60户供应商发放贷款865笔共计16052.25万元。

        “供应链”金融圈支持稳产保供

        因为业务体量不够大,信用也没达到评级要求等问题,小微企业一直存在融资难的问题,“供应链”融资金融服务有效解决了这一难题。

        据介绍,开展供应链融资业务关键是通过与核心企业的交互,解决银企信息不对称问题。通过与核心企业ERP系统(企业信息化管理系统)直连能够与核心企业实现深度合作,可以在保证贸易背景真实的前提下,为供应链上下游企业提供高效便捷的结算、融资服务及应收账款管理服务。

        农行福州分行通过不断完善和发展直连模式,利用数据挖掘技术对全行重点核心客户进行全面梳理,建立重点服务供应链名单,精准对接。

        福州朴朴电子商务有限公司的财务管理负责人说,银行可以放心给客户放款,风险可以得到保证。对于核心企业来说,通过“供应链”金融圈在扶持供应商的同时,供应商也能提高供货能力,获得更好的发展。

        截至目前,农行福州分行已经与福州朴朴电子商务有限公司、福建省盐业集团等多家核心企业建立了合作关系,通过打造“供应链”金融圈,为这些核心企业的上游商家提供了金融支持。

        农行福建省分行副行长、福州分行行长王城英说,下一步,农行将持续推进供应链产品和模式创新,依托农行与核心客户良好合作关系和农行大数据的优势,扩大小微企业金融服务覆盖面,为保障产业链、供应链稳定贡献更多金融力量。

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